पेंशन प्लान क्या है? प्लान के बारे में जानिए सबकुछ

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आप चाहे जिस भी उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हों, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना आवश्यक है, ताकि आप अपने वित्त की चिंता किए बिना अपने बचे हुए सुनहरे वर्षों का आनंद उठा सकें। पेंशन प्लान को एक वाक्य में बुढ़ापे का वित्तीय सहारा कहा जाता है। इस सहारे का लाभ उठाने के लिए जितना जल्दी संभव हो सके, उतनी जल्दी रिटायरमेंट कैलकुलेटर की मदद से पेंशन प्लान ले लेना चाहिए।

पेंशन प्लान के तहत किसी बीमा कंपनी में कई वर्षों तक नियमित प्रीमियम भुगतान करने के बदले एक निश्चित समय के बाद नियमित रूप से हर महीने निश्चित रकम मिलती है। पेंशन की सुविधा होने से उम्र बढ़ने के बाद व्यक्ति किसी के ऊपर आश्रित नहीं होता है।

व्यक्ति अपने वित्तीय भार खुद से उठा सकता है। पेंशन प्लान की वजह से व्यक्ति को अपने जीवन के लक्ष्यों जैसे कि दुनिया की यात्रा करना, नए कौशल सीखना, या विभिन्न शौक पूरा करना आसान हो जाता है। आइये इस लेख में पेंशन प्लान के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करते हैं।

पेंशन प्लान क्या है?
पेंशन प्लान, जिसे अन्यूइटी योजना या रिटायरमेंट प्लान भी कहा जाता है, आपको सेवानिवृत्ति के बाद नियमित मासिक आय प्रदान करता है। पेंशन प्लान के साथ सेवानिवृत्ति लाभों को प्राप्त करने के लिए, आप एक बार में एकमुश्त राशि के रूप में निवेश कर सकते हैं या मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक प्रीमियम की अवधि में व्यवस्थित रूप से निवेश कर सकते हैं। पेंशन प्लान सुनिश्चित करता है कि आपको सेवानिवृत्ति के बाद भी अपनी जीवन शैली और जीवन के लक्ष्यों से समझौता नहीं करना पड़े। यह आपके भविष्य के साथ-साथ आपके जीवनसाथी के भविष्य को भी सुरक्षित करने के लिए भी एक शानदार विकल्प है।

 

पेंशन प्लान कैसे काम करता है?
यह समझना कि पेंशन प्लान कैसे काम करता है, बहुत सहज है। मान लीजिए कि आप 35 वर्ष के हैं और 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। आपका अनुमान है कि सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आपको प्रति माह ₹ 45,000/- की आवश्यकता होगी।

तदनुसार, आपको अगले 25 वर्षों के भीतर एक फंड बनाने की आवश्यकता होगी जो ₹45,000/- की मासिक आय उत्पन्न करे। इस बात का विशेष ध्यान रखें की यह अनुमान महंगाई की बढ़ती दरों के हिसाब से लगाया जाए। इस फंड के इंतजाम में पेंशन प्लान की भूमिका महत्वपूर्ण है। अपनी इस आवश्यकता की पूर्ती के लिए सर्वप्रथम आप रिटायरमेंट कैलकुलेटर का प्रयोग कर समझने का प्रयास करें कि आपको कितनी धनराशि निवेश करेने की आवश्यकताn होगी। इसके बाद किसी उपयुक्त बीमा कंपनी से अपने लिए उचित पेंशन प्लान की खरीद करें।

पेंशन प्लान का महत्व और प्रमुख लाभ
वर्तमान परिदृश्य में, रिटायरमेंट प्लान आपके निवेश पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा बन गया है। वह युवा वर्ग जिनकी सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करने के लिए 20 वर्ष या उससे अधिक समय शेष है, प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करने से बहुत लाभ उठा सकते हैं। पेंशन प्लान के प्रमुख लाभ निम्न हैं-

1. लंबी अवधि की बचत करता है।
2. अपने लाभार्थियों को जीवन बीमा की सुरक्षा देता है।
3. किसी भी वित्तीय समस्या से निजात दिलाता है।
4. टैक्स बचाने में सहायक है।
5. आपके निवेश पर चक्रवृद्धि दर से ब्याज मिलता है।
6. कई रिपेमेंट ऑप्शन उपलब्ध हैं।

कितने तरह के पेंशन प्लान उपलब्ध हैं?
यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करने के लिए इच्छुक हैं, तो भारत में कई प्रकार के पेंशन प्लान उपलब्ध हैं। अपने भविष्य के लिए सही योजना चुनने से पहले आप रिटायरमेंट कैलकुलेटर के उपयोग से यह समझ लीजिए कि आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है। यह आपको एक ऐसा निवेश बजट तैयार करने में मदद करता है जो आपके सेवानिवृत्ति के बाद के लक्ष्यों और जरूरतों के अनुरूप हो। एक बार जब आपको इस बात का स्पष्ट अंदाजा हो जाए कि आपको भविष्य के लिए कितनी बचत करनी है, तो आप निम्न पेंशन प्लान्स में से अपने लिए उपयुक्त प्लान चुन सकते हैं-

1. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूलिप एक जीवन बीमा-निवेश उत्पाद है जो आपको जीवन बीमा के साथ मार्केट से जुड़े रिटर्न्स का भी लाभ प्रदान
करता है। अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर, आप अपने प्रीमियम को इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट्स या दोनों के मिश्रण में
निवेश करना चुन सकते हैं। पॉलिसी अवधि के अंत में, आपको परिपक्वता लाभ प्राप्त होते हैं। साथ में, ये फंड आपकी
सेवानिवृत्ति की आयु से पहले स्वतंत्र रूप से जीने में आपकी मदद कर सकते हैं।

2. अन्यूइटी योजना

अन्यूइटी योजनाओं को इस तरह से तैयार किया जाता है कि विशेष रूप से सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए फायदेमंद
होती हैं। आप भी, इसमें निवेश करके अपने सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना सकते हैं। इस योजना की पूरी अवधि के
दौरान, आप बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करते हैं। योजना परिपक्व हो जाने के बाद, बीमा कंपनी आपको
एक सामयिक धनराशि का भुगतान करती है, जो की आपके चुने गए समय चक्र के मुताबिक आपको मिलती है। यह
राशि आपके सेवानिवृति के वर्षों में एक स्थिर आए का स्त्रोत बन सकती है।

कहां से पेंशन प्लान लेना चाहिए?
जैसा कि अभी तक आप यह देखते आ रहे हैं कि उसी पेंशन प्लान का चयन करना चाहिए, जो आपके लिए उपयुक्त  और सहज हो। ठीक इसी प्रकार से पेंशन प्लान उसी इंश्योरेंस कंपनी से लेना चाहिए, जिस कंपनी पेंशन प्लान में आपनी सभी आवश्यकताओं की पूर्ती होती है। साथ ही साथ इस बात का ध्यान रखना चाहिए, कंपनी का पूर्व में ट्रैक रिकार्ड ठीक है।

पेंशन प्लान के लिए प्रिमियम कितना देना होता है?
पेंशन प्लान में कितना प्रीमियम देना होगा, यह लाभार्थी की आवश्यकता और चुने गये प्लान पर निर्भर करता है। अगर आवेदक हर महीने प्रीमियम नहीं देना चाहता है, बल्कि सालाना प्रीमियम भुगतान करने के लिए तैयार है तो उसका प्रीमियम अलग होगा। इसी तरह से मासिक, तिमाही और छमाही प्रीमियम लागू होता है। इन सबसे अलग, अगर आवेदन एक मुश्त रकम देकर पेंशन प्लान ले लेता है तो, उसके मामले में बिल्कुल अलग प्रीमियम होगा। इसलिए प्रीमियम के बारे में सटीक जानकारी के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें।

रिटायरमेंट कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
रिटायरमेंट के बाद भले ही कोई काम करना बंद कर दे, लेकिन खर्चे नहीं रुकते। रिटायरमेंट कैलकुलेटर इस बात की जानकारी प्रदान करता है कि सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन जीने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी। जानकारी प्राप्त करने के लिए, रिटायरमेंट कैलकुलेटर को कुछ जानकारी की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट कैलकुलेटर के लिए आवश्यक प्राथमिक जानकारी में व्यक्ति का मासिक खर्च है। वर्तमान मासिक व्यय का उपयोग आवश्यक सेवानिवृत्ति लाभों की गणना के लिए किया जाता है। सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर को भी काम करने के लिए वर्षों की संख्या की आवश्यकता होती है और सेवानिवृत्ति के बाद कितने वर्षों के लिए सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी। रिटायरमेंट कैलकुलेटर अतिरिक्त रूप से मँहगाई दर और अपेक्षित रिटर्न की दर के बारे में पूछता है। मौजूदा खर्चों के आधार पर सेवानिवृत्ति के बाद मासिक खर्चों का अनुमान लगाने के लिए मँहगाई दर का उपयोग किया जाता है। वर्तमान व्यय प्रदान करते समय, मेडिकल बिल से लेकर कर्मचारी लागत तक के सभी खर्चों को शामिल करें। कैलकुलेटर सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यक वृद्धिशील निवेश का अनुमान लगाने के लिए वर्तमान निवेश का विश्लेषण करता है।

इस प्रकार आप एक उपयुक्त पेंशन प्लान खरीद कर अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। अधिक जानकारी
के लिए बीमा कंपनी की वेबसाईट पर जाएँ अथवा उनके किसी एजेंट को संपर्क करें और अपनी सेवानिवृति के लिए
आज से ही तैयारी शुरू करें।

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